停息挂账是建立在持卡人有意愿还款的前提下的，虽然无法全部还清欠款，但持卡人在逾期后要一直有还款行为的；
虽然能力有限，但仍努力还款的情况下，申请停息挂账的成功率会比较高。
根据《商业银行信用卡业务监管管理办法》中明确规定：特殊情况下，如果持卡人欠款金额超出其还款能力，但持卡人仍有意愿还款，银行可以与持卡人进行协商，签订个性化分期还款协议，可分成5年60期还款，申请成功与否具体咨询银行。
但如果持卡人想要申请停息挂账，最好满足这三个条件：
1.不要失联
信用卡逾期，催收一定是必不可免的，这时候一定不要躲避催收；
如果持卡人在催收期间，失联，撒谎等，后期想要申请停息挂账的机率会很渺茫。
2.告知银行实际情况
建议持卡人在第一时间致电银行，说明自身实际情况，如失业，家庭困难等，确实是经济能力有限导致不能按时足额还款，但自身仍有意愿偿还欠款的。
3.主动致电银行
持卡人在逾期后，可以主动联系银行，申请停息挂账和分期的需求，并准确告知银行自己的收入，根据实际情况说明多久可以开始还款，需要多久还清欠款，银行一般会再核实基本情况后，酌情考虑的。
个性化分期好处
1.停止催收.
2.减免违约金和罚息.
3.免息分期还款，减轻还款压力最高分60个月.
4.停止诉讼，免除失信黑名单.
签订完成以后就是正式的还款，如果有你在协商还款之后还逾期的话，你将面临两种情况：
1、疯狂的打催收电话
2、银行觉得你再一起失信于他，很不爽，他会直接起诉你。
所以，协商还款的时候一定要想好，想清楚自己的还款能力，不要当成儿戏，以为可以继续逾期，再逾期的后果就比较严重了。